Посреди дня раздаётся неожиданный телефонный звонок. Мужчина с учтивым голосом на том конце «провода» представляется сотрудником «СберБанка»:
— Александр Сергеевич, нам поступила информация о том, что с вашей карты была проведена подозрительная операция: перевод средств и попытка смены телефона. Если вы не выполняли эти операции, то «СберБанк» будет расценивать их как мошеннические. То есть они выполняются третьими лицами.
Какие схемы существуют
Такая схема «захода» со стороны аферистов самая популярная. Звонок нужно обосновать. Теоретически, угроза списания всех средств должна подстегнуть жертву. Помимо этого, существует следующие схемы обмана:- Перевод по ошибке;
- Предоставление брокерских или дилерских услуг;
- Опрос от «СберБанка»;
- Автоматизированные колл-центры;
- Звонок из прокуратуры, МВД, Следственного комитета, МЧС;
- Предложение перехода на приложение-кошелёк с «защищенной» картой;
Мой же случай — «Звонок из службы безопасности банка». Много раз слышав один и тот же «заход», просто иду на поводу аферистов.
Играя в жертву
— Никаких операций не проводил в ближайшие дни, — следует ответ после заготовленной речи обманщика.— В таком случае, по регламенту банка обязан вам задать вам несколько публичных вопросов под запись нашего разговора, — продолжает лжесотрудник банка. — Данные действия происходят в отношении вашего единого лицевого счёта. То есть не в отношении отдельной карты, не конкретного банковского продукта. Лицевой счёт — это счёт, который распространяется на все банковские структуры. Он закреплён за вашими паспортными данными и состоит из таких финансовых ячеек, как дебетовые, кредитные карты, накопительные счета, сберегательные книжки и иные счета. Простыми словами, это общий счёт со всех банков.
В пресс-службе Сибирского банка ПАО «СберБанк» Горсайту рассказали, что никаких единых лицевых счетов не существует. Ссылки на любые «внутрибанковские защищенные единые лицевые счета» в большинстве случаев становятся маркером — «скорее всего, с вами говорит мошенник!». Аферист же раздувает эту историю дальше:
— Это внутрибансковский счёт. Доступ к нему имеют только сотрудники банка: из контакт-центра горячей линии, операционисты в отделениях, а также руководители в отделениях банков. Поскольку данные операции вы не проводили, мы убеждены в том, что сотрудники банка выполняют мошеннические действия. Поэтому на данный момент информация о вас как о клиенте банка была временно изъята для того, чтобы данные мошеннические действия не распространялись. Александр Сергеевич, уточните, в последнее время в отделениях банка или на горячей линии у вас возникали конфликтные ситуации?
— Нет, не возникали, — отвечаю я, притворяясь жертвой.
— Хорошо, Александр Сергеевич, уточните, вами были утеряны банковские карты?
— Нет, не были утеряны.
— Возможно, не карту «СберБанка», а других банковских структур терял?
Напомним, единых счетов не существует. Если бы это была проблема с другим банком, то настоящие представители «СберБанка» не стали бы звонить по этому поводу.
— Нет.
— Хорошо, под запись данного разговора нужно убедиться, что карты находятся при вас. Они в безопасности?
— Они при мне.
— Александр Сергеевич, уточните, в последнее время проблем с доступом в «СберБанк Онлайн» не было?
— Никаких проблем.
— Заходили через мобильное устройство или через компьютер?
— Через телефон.
— Хорошо, в отчёте я данную информацию указываю. Александр Сергеевич, нам с вами в голосовом порядке необходимо передать информацию в финансовый отдел банка. Делается это, если в случае списания денежных средств мошенниками банк мог бы компенсировать сумму списания в полном объёме. Для этого в голосовом порядке мы составляем перечень финансовых ячеек и информацию по ним. Александр Сергеевич, уточните, последние действия по дебетовой карте были расходного характера или зачислительного?
— Расходного.
— До мошеннических действий какой остаток на карте фиксируете?
— Ну около 300 тысяч рублей.
На самом деле карта «СберБанка» уже полгода пылится дома. На счету и близко не 300 тысяч рублей, а жалкие 1 рубль 62 копейки.
— Хорошо, данная информация мною указана. Александр Сергеевич, данная карта является вашим зарплатным проектом?
— Да.
— Александр Сергеевич, в заявке необходимо уточнить ежемесячный доход по этому проекту. Дело в том, что если зачисление будет в момент списания, то данная сумма тоже была бы компенсирована в полном объёме.
— Около 15 тысяч рублей в месяц.
Это тоже ложь, на карту не приходит ни копейки уже долгое время. Однако мошеннику это знать не обязательно.
— То есть в течении месяца аванс и зарплата составляют 15 тысяч рублей?
— Да.
— Хорошо, данная информация мною указана. Александр Сергеевич, дополнительные дебетовые карты в нашем банке открывали?
— Нет, не открывал.
— При получении дебетовой карты кредитную карту получали?
— Нет, не получал.
— Вкладчиком нашего банка являетесь?
— Да, был сберегательный счёт, но там сейчас нет денег.
— То есть там мошенническим действиям ничего не угрожает? Там нулевой остаток?
— Верно.
— Понял, в таком случае информацию я указал. Давайте сверим, верно ли я всё отметил. По «СберБанку» у вас есть дебетовая карта, которая является заработным проектом. По заработному проекту вы получаете 15 тысяч рублей в месяц. Последние действия по карте — расход. До мошеннических действий вы фиксируете остаток в 300 тысяч рублей, верно?
— Да!
— Александр Сергеевич, на данный момент по регламенту Центробанка мы должны оповестить наши банки-партнёры по факту мошеннических действий по вашему лицевому счёту. Уточните, вы на сегодняшний день являетесь клиентом «СберБанка» или другие банковские структуры также используете?
— Использую.
— Александр Сергеевич, мы подозреваем, что ваши паспортные данные были скомпрометированы. То есть утечка может происходить и из других банковских структур. Поэтому в банки партнёры мы можем подать заявки: обычную и экстренную. Обычная, если под угрозой мошеннических действий менее 100 тысяч рублей. Экстренная, если под угрозой мошеннических действий более 100 тысяч рублей. Скажите в какой банк, какую заявку мы подаём.
— В «Тинькофф», «ВТБ», «АК Барс» обычные. В «АК Барс» экстренную.
Плохой клиент лучше хорошего
В первых двух банках я действительно клиент, правда, плохой — никакие деньги на счета не приходят. «АК Барс» же появился в списке спонтанно — никаких дел с ним никогда не имел.— Данная информация в заявке мною указана. Александр Сергеевич, также поступила информация из кредитного отдела, что в течении сегодняшнего дня вы оформляли заявку на кредит, которую успешно одобрили. Зачисление будет на сторонние реквизиты. Указана карта «Россельхозбанка». Уточните, это ваша карта?
— Нет, не моя.
— Заявку на кредит вообще оставляли?
— Нет.
— То есть это также мошеннические действия со стороны недобросовестных сотрудников банка. Проблема в том, что вы указаны как плательщик кредита, но не являетесь получателем. То есть данные действия необходимо отменить, чтобы вы не выплачивали кредит, который уходит другим людям. Номер карты «Россельхозбанка» с окончанием ...4975.
— А микрозаймы считаются?
— Вы сегодня брали микрозайм?
— Да.
Это наглая ложь.
— Нет, смотрите, это конкретно по нашим банкам заявка на кредит. Чтобы отменить заявку, необходимо перевести вас на специалиста службы безопасности. Для этого я уточню информацию для кредитного отдела. Активные кредиты на данный момент у вас есть?
— Только микрозайм.
На той сторон телефонной линии слышится тяжёлый вздох...
— ...хорошо, какая сумма кредита, чтобы отличали ваш кредит от кредита мошенников.
— 10 тысяч рублей.
— Кредиты ранее оформляли?
— Нет.
— Данная информация мною указана. Александр Сергеевич, обязан вас также проинформировать, что в силу вступила статья 183 Уголовного кодекса РФ о неразглашении налоговой, коммерческой и банковской тайны. То есть разговор, который мы с вами проводим, я не могу ни коллегам, ни друзьям, ни родственникам озвучивать. Точно также и вы. У нас ведётся запись данного разговора, чтобы мы не попали на штраф очень серьёзный, этот момент я должен проговорить.
Мнение юриста
Юрист Константин Зиновьев пояснил Горсайту, что 183 статья УК РФ не распространяется на владельца тайны.— Что такое банковская, семейная, медицинская и прочие тайны? Это тайна конкретного лица. Если мы берём ваш случай, то это информация о наличии денежных средств, само наличие счетов. Это ваша тайна, которую вы храните. Вы можете хранить её, а можете рассказывать всем. К примеру, что на счёте банка X у вас миллион рублей. А вот работники банка уже не могут разглашать эту информацию. Но в отношении тайны есть один нюанс — тайна следствия. Её нельзя разглашать, если даже информация непосредственно касается вас, — пояснил эксперт.
Тем временем, аферист, убедившись в наличии огромных средств на счету, продолжает обрабатывать «жертву».
Ложь во имя спасения денег
— Александр Сергеевич, буду вас переключать на специалиста службы безопасности. Для этого вам нужно пройти процедуру верификации. Чтобы мы подтвердили вас как клиента банка и держателя счёта. Верификация проводится через роботизированную систему банка, которая фиксирует всё в голосовом порядке. Процедура производится следующим образом. Банк запрашивает робота помощника. В это время наша с вами линия становится на удержание. С вами связывается робот помощник. Он вас приветствует и распознаёт сказанное вами в голосовом порядке. Ему необходимо назвать номер договора вашего банковского обслуживания либо номер любого активного пластикового продукта или серию и номер вашего паспорта. Робот вас распознаёт. Если верификация подтверждается, то система обратно нас с вами связывает, и я перевожу вас на специалиста службы безопасности. Уточните, как вам удобнее будет пройти процедуру.— По номеру карты.
— Как вы знаете, есть секретная информация на обратной стороне. Есть срок действия карты. Эту информацию разглашать нельзя. Есть открытая информация — это порядковый номер карты. Я перевожу вас на робота помощника. Наша с вами линия будет удерживаться.
Звучит голос первых синтезаторов речи 2010 годов «Вас приветствует роботизированная система «СберБанка» России. После звукового сигнала членораздельно произнесите данные». Между тем, настоящий голосовой помощник «СберБанка» намного больше похож на человека по качеству интонаций. Слышится секундный писк.
— Надеюсь, что я общаюсь с роботом Николаем...
Диктую номер своей транспортной карты. После меня снова подключают к оператору.
— Уважаемый клиент, вы на линии? Роботизированная система с вами связывалась?
— Да.
— Хорошо, ожидаем ответ от роботизированной системы...Александр Сергеевич, робот вас не распознал как клиента нашего банка. Вы медленно и членораздельно по одной цифре называли?
— Да.
— Ну, Александр Сергеевич, ну не распознал. Давайте ещё раз попробуем. Напомню — медленно и по одной цифре.
Снова подключается тот же робот. По одной цифре, как и положено, произношу номер транспортной карты, но в обратной последовательности.
— Александр Сергеевич, вы на линии? Робот помощник с вами связывался? Ожидаем ответа...Система вас не распознала как клиента нашего банка. В таком случае оставайтесь на линии. Буду сейчас выяснять, что в таком случае делать. Мы уже предполагаем, что общаемся не с вами.
Неожиданно оператор бросает трубку. Но на этом схема мошенников не кончатся. Если назвать реальный номер карты, то вас действительно переведут на сотрудника «безопасности». Там человек ведёт себя уже более агрессивно и напористо, буквально не даёт и секунды подумать, если жертва начинает отвлекаться.
Как не попасться на удочку мошенников
Многие банки обладают сторонними сервисами верификации для получения прочих услуг. Если ввести туда номер карты, то на привязанный телефон придёт SMS-код с номера банка, который вселит мнимую уверенность пострадавшему.Благодаря богатому опыту отмечу, что некоторые мошенники не только знают номера телефонов, но даже реальный остаток на вашей карте. При помощи программ они даже могут звонить с официальных номеров банков.
Как не остаться с носом? Не нужно сразу идти на поводу у того, кто вам звонит. Примите информацию о вероятном списании средств, сбросьте трубку и самостоятельно наберите номер банка, из которого вам звонили и уточните информацию. Ни в коем случае не сообщайте свои пароли, CVV/CVC коды карты, её номер и срок окончания действия. Более того, сотрудники банка никогда не будут звонить клиенту для уточнения данных карт. Эта информация и так им доступна. Что до заморозки счёта — это происходит автоматически. Уточнить информацию по этому поводу придётся у настоящих сотрудников самостоятельно.
Отметим, информацию о мошенниках можно передать через Сбербанк онлайн. Чтобы повысить уровень кибербезопасности, можно почитать расширенную информацию на сайте «СберБанка».
Если же вы подкованы в вопросах безопасности и уверены в своих силах, то играйтесь с обманщиком. Чем дольше вы держитесь на линии, тем больше вероятность, что он не попадёт на доверчивых граждан.
